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Die Pensionskasse: Welche Möglichkeiten haben Sie?

July 13, 2020

Es ist soweit: Die Pensionierung steht vor der Tür!


Endlich die Zeit mit der Familie geniessen, vernachlässigten Hobbies nachgehen
und die ein oder andere Reise antreten.

Finanziell sind Sie gut aufgestellt – schliesslich haben Sie lange Zeit eingezahlt.

Nun bleibt nur noch zu klären, wie Sie das Geld aus der Pensionskasse beziehen.

Eine monatlich gleiche Rente, eine Einmalzahlung oder zeitlich ganz flexibel:
Was macht am meisten Sinn?

 

Wann lohnt sich die Rente?

Monatlich gleichbleibende Bezüge machen dann Sinn, wenn auch Ihre Ausgaben monat-
lich gleich sind und Sicherheit für Sie ein wichtiger Aspekt ist.

Auch bei der Überlegung einer Frühpensionierung oder im Falle eines wesentlich jüngeren
Ehepartners ist die Rente sinnvoll.

So erhalten Sie einen festen Betrag, mit dem Sie monatlich rechnen können.

Es ist eine sehr planbare Variante und Sie müssen sich nicht mit der Entwicklung von
Wertpapieren oder anderen Anlagen auseinandersetzen.

 

Wann macht ein Kapitalbezug Sinn?

Steht bei Ihnen eine grössere Investition an?

Gerade für Alleinstehende macht dann der Kapitalbezug Sinn. Sie können ganz flexibel
Beträge aus der Pensionskasse entnehmen und sie so einsetzen, wie es in Ihre Planung
passt.

Auch bei gesundheitlichen Problemen holen Sie so das meiste aus dem Guthaben heraus
und haben die Möglichkeit, übriges Kapital zu vererben.

Eine andere Variante, die für einen Kapitalbezug spricht: Sie möchten auch nach Ihrer Pen-
sionierung arbeiten. So erhalten Sie monatlich ein festes Einkommen zur Deckung Ihrer
Ausgaben und können das Kapital aus der Pensionskasse für zusätzliche Ausgaben ver-
wenden.

 

Gibt es noch andere Varianten?

Neben den oben genannten Möglichkeiten können Sie Ihre Gelder auch als Mischvariante
beziehen. Dabei hängt die ideale Mischung immer von Ihrer Vermögenssituation ab.

Eine Faustregel können Sie sich jedoch merken: Die feste Rente sollte Ihre fixen Aus-
gaben und Lebenshaltungskosten abdecken. Dazu zählen auch andere fixe Einnahmen
wie Mieteinnahmen, sodass Sie dann von einem höheren Kapital profitieren.
Dieses finanziert dann das Sahnehäubchen auf der Torte wie grosse Urlaube oder An-
schaffungen.

Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, sollten Sie Ihre persönliche Situation
ganz genau unter die Lupe nehmen.

Auch Ihre Wünsche und Ziele sollten in die Entscheidung mit einfliessen.

So erhalten Sie die für Sie passende Variante aus Rente und Kapitalbezug.

 

 

 

 

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Jetzt geht es ans Eingemachte: So füllen Sie den Vorsorgeauftrag richtig aus!

July 13, 2020

Grundsätzlich bauen Sie mit einem Vorsorgeauftrag für den Ernstfall vor:
Kommt es zu einem plötzlichen Unfall, einer Krankheit oder ähnlichem, kann eine
Vertrauensperson Entscheidungen für Sie treffen und Dinge erledigen.


Sie legen die Person im Vorhinein vertraglich fest und schützen sich somit vor ungewünschten
Entscheidungen durch einen unbekannten Vormund.

Sie können in einem Vorsorgeauftrag ganz viele Details festlegen und regeln. Damit dieser auch
rechtsgültig und nach Ihren Interessen ausgefüllt ist, möchten wir Ihnen in diesem Artikel die De-
tails vorstellen.

 

Die Personensorge

Hiermit regeln Sie die Fürsorge für alle physischen und psychischen Fragestellungen.

Das betrifft vor allem gesundheitliche Aspekte wie die Behandlung von Krankheiten und alltäg-
liche Dinge wie die Wohnsituation. Hierbei müssen Sie genau festlegen, welches Mass die Be-
handlung haben soll. Je genauer Sie das festhalten, desto einfacher ist es später für die beauf-
tragte Person.

 

Die Vermögenssorge

Dieser Punkt betrifft Ihre finanziellen Interessen.

Alle Fragen rund um die Einkünfte und das bestehende Vermögen werden über die Ver-
mögenssorge geregelt. Dazu zählen die Verwaltung des Vermögens sowie die Pflicht, Rech-
nungen und laufende Ausgaben zu bezahlen.

Wenn Sie über ein ausreichendes Vermögen verfügen, das sich zum Teil in Immobilien und an-
deren Anlagen befindet, so ist ein detaillierter Strategieplan für die Verwaltung dieser Vermö-
gensbausteine nützlich. An dieser Stelle ist ein Gespräch mit Ihrem Finanzberater sinnvoll, um
eine geeignete Strategie zu finden.

 

Die Vertretung im Rechtsverkehr

Die Person, die Sie für den Rechtsverkehr benennen, erledigt für Sie administrative Aufgaben.
Sie kann gültige Verträge oder Verpflichtungen eingehen bei zum Beispiel dem Steuerberater,
Behörden oder Versicherungen.

Ist diese benannte Person eine andere wie für die Personen- und Vermögenssorge, kann Sie den-
noch für administrative Belange bei Banken etc. auftreten.

 

Rahmenbedingungen für den Vorsorgeauftrag

Rechtlich wichtig ist, dass Sie die Aufgaben für die benannte Person beschreiben und Weisungen
für diese Aufgaben
erteilen. Unklarheiten lassen sich präventiv vermeiden, wenn Sie diese Aufga-
ben ganz detailliert beschreiben. Für die benannte Person und die damit einhergehende Verant-
wortung erleichtern Sie diese Aufgaben ungemein, je weniger Missverständnisse sie bergen.

Natürlich ist es auch möglich, immer nur einen Teilbereich an diese Person zu übertragen, gerade
wenn Sie dort spezielle Wünsche haben.

Um rechtlich gültig zu sein, muss der Vorsorgeauftrag handschriftlich aufgeschrieben und notariell
beurkundet sein. Ausserdem beinhaltet er Ihren Namen, das Datum und Ihre Unterschrift.

 

Nun haben wir alle wichtigen Punkte und Inhalte erläutert, damit Sie den Vorsorgeauftrag korrekt
erstellen können. Natürlich können Sie auch eine Vorlage (Link) verwenden und diese einfach
bequem ausfüllen.

Das Wichtigste an einem Vorsorgeauftrag ist allerdings, dass Sie für den Ernstfall gerüstet sind, in-
dem Ihre Interessen vertreten werden. Setzen Sie sich damit frühzeitig auseinander und erleichtern
so Ihren Angehörigen und Ihnen selbst eine mögliche Situation.

                                                                                                                                                                   

 

 

 

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